3月24日，招商銀行披露2022年度業(yè)績，全年?duì)I業(yè)收入達(dá)3447.83億元，同比增長4.08%；歸屬于該行股東的凈利潤1380.12億元，同比增長15.08%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。
從年報(bào)各項(xiàng)指標(biāo)看，招商銀行（以下簡稱“招行”）交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的業(yè)績答卷。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率持續(xù)在1%以下。撥備覆蓋率450.79%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)健；經(jīng)營效益方面，招行歸母凈利潤連續(xù)兩年超過千億規(guī)模，并保持平穩(wěn)增長；業(yè)務(wù)規(guī)模方面，招行客群、資產(chǎn)、負(fù)債指標(biāo)實(shí)現(xiàn)量、質(zhì)提升。經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯，零售利潤貢獻(xiàn)超過一半，活期存款占比、非利息凈收入占比等指標(biāo)保持較優(yōu)水平。
總資產(chǎn)邁入10萬億，不良率指標(biāo)仍保持優(yōu)異
招行董事長繆建民在年報(bào)致辭中表示，2022年，在全球環(huán)境風(fēng)高浪急、國內(nèi)“三重壓力”持續(xù)加大、多重超預(yù)期因素沖擊的復(fù)雜形勢(shì)下，招商銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，扎實(shí)落實(shí)戰(zhàn)略穩(wěn)定、公司治理機(jī)制穩(wěn)定、經(jīng)營管理穩(wěn)定、人才隊(duì)伍穩(wěn)定“四穩(wěn)”要求，實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展。
截至2022年末，招行總資產(chǎn)達(dá)10.14萬億元，邁上10萬億新臺(tái)階，較上年末增長9.62%；總負(fù)債為9.18萬億元，較上年末增長9.56%。
數(shù)據(jù)顯示，招行繼續(xù)鞏固堡壘式資產(chǎn)負(fù)債表。資產(chǎn)方面，在去年流動(dòng)性相對(duì)寬松、有效信貸需求不足的市場(chǎng)環(huán)境下，信貸規(guī)模穩(wěn)定增長，貸款和墊款總額較上年末增長8.64%至6.05萬億元；負(fù)債方面，客戶存款余額較上年末增加18.73%至7.5萬億元，存款增量創(chuàng)歷史新高。其中，母行口徑下低成本的核心存款日均余額較上年增長17.08%，活期存款日均余額占比超過六成，維持同業(yè)較優(yōu)水平。
在資產(chǎn)規(guī)模再上新臺(tái)階、負(fù)債優(yōu)勢(shì)繼續(xù)保持的同時(shí)，招行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)放緩和部分房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步釋放的影響，招行從嚴(yán)認(rèn)定資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，不良貸款率較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)，最新為0.96%，但仍然繼續(xù)保持在1%以下。同時(shí)，招行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力依然強(qiáng)健，撥備覆蓋率為450.79%。
盈利性方面，招行凈利息收入為2182.35億元，同比增長7.02%。受存貸利差收窄影響，當(dāng)前銀行業(yè)凈利息收益率進(jìn)入下行通道，招行這一指標(biāo)為2.40%，同比下降8個(gè)基點(diǎn)，依然保持同業(yè)較優(yōu)水平。
此外，在去年金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)、消費(fèi)低迷、外需持續(xù)走弱等多重沖擊背景下，招行非利息凈收入保持韌性，僅同比略降0.62%至1265.48億元，在營收中占比仍超過36%。
經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)凸顯，零售利潤貢獻(xiàn)超過一半
截至2022年末，招行零售金融主體地位進(jìn)一步鞏固。零售業(yè)務(wù)營收占比達(dá)55.52%，同比上升1.48個(gè)百分點(diǎn)。零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤941.78億元，同比增長21.19%，占稅前利潤的57.04%，同比上升4.60個(gè)百分點(diǎn)。
根據(jù)招行母行口徑，截至2022年末，零售客戶總數(shù)達(dá)1.84億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長6.36%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額12.12萬億元，較上年末增長12.68%。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，招行財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)達(dá)4312.93萬戶，較上年末增長14.14%；在私人銀行業(yè)務(wù)方面，私人銀行客戶數(shù)突破13萬戶，較上年末增長10.43%。在信用卡業(yè)務(wù)方面，信用卡交易額為4.84萬億元，同比增長1.52%。
在批發(fā)金融領(lǐng)域，招行進(jìn)一步在公司金融、投行與金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)持續(xù)深耕。根據(jù)招行母行口徑，截至2022年末，公司客戶總數(shù)252.61萬戶，較上年末增長9.02%；招行通過公司客戶分層分類服務(wù)體系，增強(qiáng)行業(yè)專業(yè)化和投商行一體化服務(wù)能力，公司客戶融資總量（FPA）余額5.12萬億元；投行業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，主承銷債券規(guī)模6750.01億元；金融市場(chǎng)加強(qiáng)服務(wù)，公司客戶對(duì)客業(yè)務(wù)交易量2219.80億美元；資產(chǎn)托管規(guī)模站穩(wěn)20萬億元大關(guān)，較上年末增長3.08%。招銀理財(cái)、招商基金、招商信諾資管和招銀國際的資管業(yè)務(wù)總規(guī)模達(dá)4.41萬億元，較年初増長2.32%。
經(jīng)營效益穩(wěn)中向好，打造價(jià)值銀行
值得注意的是，招行在年報(bào)中披露，自該行在A股市場(chǎng)上市20年以來，已累計(jì)分紅2596億元。截至2022年末，作為兩地上市的商業(yè)銀行，招行A股股價(jià)（后復(fù)權(quán)）年復(fù)合增長率17.35%，H股股價(jià)（后復(fù)權(quán)）年復(fù)合增長率16.24%，為投資者帶來了可觀回報(bào)。
截至2022年末，招行ROAA和ROAE分別為1.42%和17.06%，同比分別提升0.06和0.10個(gè)百分點(diǎn)，在同業(yè)中持續(xù)保持較優(yōu)水平。
在為股東創(chuàng)造價(jià)值的背后，是招行經(jīng)營效益穩(wěn)中向好、成本管理效能持續(xù)提升的結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示，招行成本收入比實(shí)現(xiàn)“兩連降”。2022年成本收入比為32.88%，同比下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。
在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，招行還不斷加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，積極探索綠色金融、科技金融、普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路。根據(jù)招行母行口徑，截至2022年末，綠色貸款余額3553.57億元，較上年末增長34.69%；科技企業(yè)貸款余額2956.08億元，較上年末增長44.86%；普惠型小微企業(yè)貸款余額6783.49億元，較上年末增長12.85%。
面對(duì)今年嚴(yán)峻復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)營環(huán)境，招行預(yù)計(jì)隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)中向好，風(fēng)險(xiǎn)壓力有效緩解，積極的財(cái)政政策加力提效，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。
展望未來，行長王良在年報(bào)致辭中稱，招行將在鞏固零售銀行、輕型銀行戰(zhàn)略成效基礎(chǔ)上，以打造價(jià)值銀行為戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)客戶、員工、股東、合作伙伴、社會(huì)的綜合價(jià)值最大化。