轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)營網(wǎng)
文 本報記者 鄭瑜
一直以來，中小企業(yè)融資難、融資貴都是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展過程中亟待解決的問題之一。2022年以來，國家不斷優(yōu)化供應鏈金融服務，在一系列扶持中小微企業(yè)供應鏈金融發(fā)展的政策之下，供應鏈的價值和作用正在受到各方高度重視。
市場對供應鏈的數(shù)字化發(fā)展也提出了更多新要求。作為行業(yè)連接器，金融科技公司正在嘗試從多個維度幫助供應鏈市場健康發(fā)展。在線上、線下場景中究竟如何更好地降低供應鏈企業(yè)由于資金短缺引發(fā)的風險？如何在支撐實體發(fā)展過程中，找到契合自身特點的發(fā)展路徑？這無一不是數(shù)字經(jīng)濟時代下，供應鏈金融科技平臺需要深思的問題。
“線上化”成為關鍵詞
供應鏈金融，指的是站在供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體布局角度，綜合運用前沿金融科技，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
新時期，面對新形勢，持續(xù)打造安全、韌性的供應鏈是擺在實體經(jīng)濟面前的重要挑戰(zhàn)。
上述課題在港航業(yè)尤為明顯。2022年上半年受到疫情影響，集裝箱吞吐量同比微降，但是需求仍然存在?！拔覀兝脜^(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了線上化放貨平臺應用，緩解了碼頭堆存緊張問題?！蹦硰氖赂酆綐I(yè)人員對《中國經(jīng)營報》記者表示。
圍繞小微企業(yè)開展供應鏈金融服務的重慶小雨點小額貸款有限公司（以下簡稱“小雨點小額貸款”）告訴記者，2022年以來，供應鏈金融市場的一大重要變化是實體產(chǎn)業(yè)融資需求呈現(xiàn)更快、更簡的特征，小微企業(yè)市場對于融資的便捷性和時效性提出了更高的要求?！拔覀儑L試為小微經(jīng)濟體提供全線上的供應鏈金融服務。從總體來說，放款量相比上年增加大約80%?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，供應鏈金融具有廣闊的市場空間和現(xiàn)實需求。
二十國集團（G20）倡議成立的全球中小企業(yè)金融論壇測算指出，2020年我國中小微企業(yè)的融資缺口高達1.89萬億美元（約13萬億元人民幣），超過40%的中小微企業(yè)面臨融資限制。中國服務貿(mào)易協(xié)會供應鏈金融委員會結(jié)合上市公司應收賬款、預付賬款和存貨三個供應鏈業(yè)務場景的測算指出，2020年中國供應鏈金融市場規(guī)模約為15.86萬億元，2022年將進一步提升到19.19萬億元。
綜合匹配更多資金渠道
對于小微企業(yè)主而言，2022年上半年顯得有些特別，疫情的反復對線下融資以及現(xiàn)金流提出了考驗，供應鏈核心企業(yè)為了降低風險、進一步降低庫存，在交易鏈條對“擠占”中小企業(yè)的運營資金的情況抬頭。
一家長期給基建行業(yè)中核心企業(yè)供貨的鋼筋供應商的企業(yè)主告訴本報記者，傳統(tǒng)銀行需要核心企業(yè)的保證，依靠核心企業(yè)出具的確權(quán)函或兜底函，利用核心企業(yè)的信用才可以提供融資。而這個融資的節(jié)點往往相對靠后，通常都是到了接近結(jié)算，已經(jīng)臨近付款期的階段。“但是從訂貨到結(jié)算其實中間有幾個月的時間差，中小企業(yè)的實際融資需求很早就產(chǎn)生了，并不是在最后節(jié)點才出現(xiàn)的?！?/p>
“在對方收到貨或者對賬單的階段，就已經(jīng)有資金需求了。但是核心企業(yè)是很難給我們做確權(quán)的。雖然像我們這樣的供應商在最后結(jié)算的緩解可以拿到確權(quán)，但是在對方收貨、對賬、發(fā)票的過程中，我們也需要資金，這個融資需求的空缺是行業(yè)一直以來的痛點?！鄙鲜銎髽I(yè)主補充道。
同時，作為鏈接實體與金融服務的科技平臺也注意到了市場的需求。
TCL（集團）旗下供應鏈金融科技服務商簡單匯信息科技（廣州）有限公司（以下簡稱“簡單匯”）方面告訴記者，2022年，制造業(yè)等實體產(chǎn)業(yè)在經(jīng)營上承受了不少的挑戰(zhàn)。而通過簡單匯業(yè)務數(shù)據(jù)角度分析，可以發(fā)現(xiàn)兩個特征，分別是應收賬款賬期同比基本不變和融資比率有所提高。“其中，應收賬款賬期的取值主要是指平臺‘金單’和供應鏈票據(jù)的加權(quán)平均賬期，2020~2021年分別為100.32天、142.14天，而2022年全年的數(shù)據(jù)預計在150天左右。融資比率的取值是指平臺全年累計融資規(guī)模與累計應收賬款確權(quán)規(guī)模的比值，2020~2021年分別為34.6%、42.68%，而2022年全年的數(shù)據(jù)接近50%。這兩個數(shù)值的變化代表著持單企業(yè)更加注重持有現(xiàn)金?！?/p>
“針對企業(yè)有更多的將應收賬款轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的需要，簡單匯補充了綜合金融科技服務方案，幫助企業(yè)匹配更多資金渠道和定向創(chuàng)新設計產(chǎn)品。一方面，引入更多的金融服務機構(gòu)直接增加信貸供給，飽和供給推動‘穩(wěn)鏈、固鏈’，這可以稱為‘引流’；另一方面，深度挖掘供應鏈交易信息產(chǎn)生的交易信用，并以此創(chuàng)新設計金融服務方案，例如2022年推出了‘銀單’，就是以經(jīng)銷商訂單數(shù)據(jù)為抓手，為經(jīng)銷商定向采購提供銀行資金支持，這屬于‘開源’?！焙唵螀R方面表示。
多維度助推實體經(jīng)濟
在供應鏈整體和局部企業(yè)數(shù)字化速度提升背景下，供應鏈金融服務的模式也在不斷發(fā)展，正在從傳統(tǒng)模式進一步向鏈條式的數(shù)字化產(chǎn)融生態(tài)圈發(fā)展。
根據(jù)簡單匯方面介紹，2022年，其針對涉及民生的重點行業(yè)，比如農(nóng)牧、快消、醫(yī)藥等，一方面加大了線上線下客戶服務資源投入，為重點供應鏈企業(yè)配置了線下專屬客戶經(jīng)理和線上專屬客服座席；另一方面加深了對具體交易場景的技術(shù)應用研究，圍繞行業(yè)供應鏈特點增加了系統(tǒng)定制開發(fā)的投入，通過提高業(yè)務辦理和審核的自動化和智能化，進一步提升服務質(zhì)量?！巴瑫r，我們還擴大與金融服務機構(gòu)的合作范圍，研究和探索新的融資模式，拓寬資金渠道來降低企業(yè)融資成本；并且成立了政策研究組，積極研究和借助政策資源，協(xié)助金融機構(gòu)通過再貼現(xiàn)、再貸款以及地方政府財政獎勵、貼息等方式，幫助企業(yè)降本?！?/p>
“2022年上半年實體企業(yè)受疫情影響，融資需求相對有所下降，產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者對未來的不確定性導致了觀望情緒。進入下半年以后，融資需求逐漸增強，快速復蘇?！毙∮挈c小額貸款方面介紹道。
與此同時，縣域經(jīng)濟也開始成為小微信貸服務的重點。
小雨點小額貸款方面表示，“2022下半年的變化原因主要在于兩大方面，一方面是經(jīng)營者的信心開始恢復，另一方面是市場需求開始復蘇。在這些需求中，主要是以實體經(jīng)營尤其是縣域經(jīng)濟為主的實體經(jīng)營者的融資需求特別旺盛。對于這些實體經(jīng)營戶而言，面對的壓力來自廠商的發(fā)貨需要現(xiàn)金結(jié)算，下游銷售在2022年上半年的環(huán)境中賒銷增加，所以現(xiàn)金流短缺問題相對明顯。此外，在普惠業(yè)務進展方面，目前以服務小微企業(yè)為主，重點入局綠色、可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，例如農(nóng)業(yè)機具、綠色出行、消費品、物流等行業(yè)?！?/p>