轉自：北京商報
一年一度的母親節到了，很多人會在這一天向母親表達自己的愛意與感激之情。除了道聲辛苦和感謝，還有什么禮物可以送給她呢？
實際上，隨著時代的不斷進步，觀念的不斷更新，母親節送的禮物也在不斷推陳出新，不再是單純的物質禮物，更多地注重新意與心意，比如為自己的媽媽買一份保險。
不過，現在市面上保險產品種類多樣，需要綜合考慮媽媽們的年齡、身體和經濟狀況，才能選出最適合媽媽的保險產品。
不同年齡的媽媽們各有所需
初為人母的年輕媽媽、兒女成才的中年媽媽、兒孫環膝的老年媽媽，不同年齡段的媽媽們身體狀況不同、所承擔的責任不同，在投保時候的側重點亦有所不同。所以，可以從年齡入手，在不同的年齡段為媽媽選購不同類別的保險產品。
對于20-30歲的年輕媽媽而言，通常處于生活和工作的高壓期，既需要養育小孩，又要兼顧工作，保障應該要全面，購買保險應以保障型的產品為主。水滴公司總精算師滕輝建議，可優先側重配置意外險和百萬醫療險，在資金充裕的情況下，再適當考慮重疾險和定期壽險，畢竟年輕的時候購買這兩類產品，價格比較便宜。對于有生育計劃的準媽媽，還可以配置相應的母嬰險。
女性的形象已經不再是傳統意義上的“上得廳堂，下得廚房”那么簡單了，對于中年媽媽們，身兼女兒、妻子、母親、員工等多重角色。除了面對來自職場和家庭的雙重壓力，自我風險防范的意識也在不斷攀升。對于30-49歲的媽媽而言，隨著年紀越大，健康風險越高，應盡早投保，以防出現保費過高或無法投保的情況。某壽險公司資深銷售總監表示，在前述保障型產品的基礎上，可以考慮為媽媽的保障“查缺補漏”，如重疾額外賠、癌癥多次賠等保險產品，如果還在承擔家庭經濟支柱的角色，很建議為媽媽買上定期壽險。
50歲以上的媽媽到了快退休的年紀，身上的經濟壓力會小很多。但是50歲以上的媽媽，身體難免會出現一些大大小小的問題，買保險容易被攔在門外，選擇少、限制多、價格還貴。騰輝也表示，50歲以上的媽媽長期重疾險基本很難買到了，有可能會超出投保年齡限制或者無法通過健康告知，即使能夠投保，也有可能會出現“保費倒掛”現象。基于此，騰輝建議，如果擔心老年媽媽的健康問題，可以選擇老年百萬醫療險、老年防癌醫療險或者惠民保等醫療險，保費相對較低，能夠保障大額的住院醫療費用支出；此外還可以配置老年意外險，以防范老年人日常生活中容易發生的跌倒、骨折風險等。
媽媽們容易被拒保？不妨換個思路
不同于各大電商平臺的母親節折扣優惠，保險公司似乎并沒有太大的參與熱情。相反，不同年齡層次的媽媽還可能因不同的健康問題被“拒保”。
比如，如果媽媽患有基礎疾病，如高血壓、糖尿病、乳腺結節等，可能在購買醫療險或者疾病險這類型健康險時會難以通過健康告知。騰輝表示，這時候可以選擇一些健康告知相對比較寬松或者沒有健康告知的產品，并且優先選擇能夠正常承保的產品，即不需要通過加費或者除外承保等方式就能夠投保的產品，這樣的話只需要繳納跟“健康體”一樣的費率就能獲得最大程度的保障。
女性群體由于特殊的生理結構，需警惕“健康殺手”。透過各家保險公司的理賠報告來看，女性高發疾病包括乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌等，這些疾病往往病情比較嚴重，治療費用高昂。上述壽險公司銷售總監認為，針對這些高發疾病風險，可以提前配置相應的重大疾病保險，并且市面上不少產品專門針對女性獨特的生理特性，新增了特定疾病的保障，設計越來越個性化，也更加合理。
需要注意的是，無論是自己為媽媽投保，還是讓媽媽來投保，一定要做好如實告知，萬一日后需要理賠，卻被發現沒有如實告知，保險公司是有理由拒絕理賠的。騰輝指出，為防止理賠被拒，給媽媽投保的過程中，消費者需要注意的是：一是針對健康告知內容要如實告知，以避免后續的理賠糾紛；二是認真閱讀保險條款的內容，保險責任和免除責任都有哪些，賠付標準是怎樣的，是否有等待期，遇到不理解的地方及時向身邊的專業人士請教，避免盲目購買。
北京商報記者 陳婷婷 李秀梅